トリニティスタディ

毎年自分のお金の4%だけ使うルールのこと

超簡単な説明

トリニティスタディとは、退職後の資産をどのように管理し、使っていくかについての研究です。この研究は、退職資金がどれくらいの期間持続するかを調べたもので、特に「4%ルール」という言葉で知られています。

由来

トリニティスタディは、1998年にテキサス州のトリニティ大学の教授たちによって行われました。退職資金の持続可能性を分析するために、様々な投資ポートフォリオと引退期間を調べました。

具体的な説明

この研究では、株式と債券の異なる割合で構成されるポートフォリオを用い、25年から30年の退職期間にわたって、毎年初期資産の一定割合を引き出す場合の資産の持続性を調査しました。研究結果は、「4%ルール」として広く知られるようになり、これは退職資金の最初の年に資産の4%を引き出し、その後インフレに合わせて引き出し額を調整するという戦略です。

多くのファイナンシャルプランナーや投資アドバイザーは、トリニティスタディの結果を利用して、クライアントの退職計画を策定します。しかし、市場の状況や個人の生活費などによっては、4%ルールを柔軟に調整する必要があることも強調しています。

例文

トリニティスタディに基づいて、私たちは退職資金の管理計画を立て、毎年資産の4%を引き出すことにしました。

よくある質問

トリニティスタディって何の勉強なの？

トリニティスタディは、おじいちゃんやおばあちゃんが退職しても、お金が足りるかどうかを調べた勉強だよ。

4%ルールってなに？

お金の箱があったとして、その中から毎年ちょっとだけ、4%だけお金を取り出して使うルールのことだよ。そうすると、お金がなくなるのを防げるんだ。

なんで4%なの？

研究で調べた結果、4%だとお金が長持ちすることがわかったからだよ。でも、これはあくまでも目安だから、人によってはもっと少なくしたり、もう少し使っても大丈夫かもしれないね。

トリニティスタディはいつやったの？

1998年にアメリカのトリニティ大学の先生たちがやったんだ。トリニティスタディって今も使えるの？うん、今も退職計画を立てるときの大切なヒントとして使われているよ。でも、自分の生活や市場の変化に合わせて、少し調整することも大切だよ。